Asuransi kebakaran berdasarkan hukum asuransi India

Kontrak asuransi disimpulkan ketika seseorang yang mengajukan permohonan perlindungan asuransi masuk ke dalam kontrak dengan perusahaan asuransi untuk mengganti kerugiannya terhadap kehilangan properti oleh atau sehubungan dengan kebakaran dan / atau kilat, ledakan, dll. Ini adalah pertama kontrak dan oleh karena itu ini diatur oleh hukum kontrak umum. Namun, ia memiliki fitur-fitur khusus tertentu seperti transaksi asuransi, seperti kepercayaan tertinggi, kepentingan yang dapat diasuransikan, ganti rugi, subrogasi dan kontribusi, dll. Prinsip-prinsip ini umum dalam semua kontrak asuransi dan diatur oleh prinsip-prinsip hukum khusus.

KEBAKARAN KEBAKARAN:

Menurut S. 2 (6A), "perusahaan asuransi kebakaran" berarti bisnis melakukan, selain kebetulan, kategori lain dari kegiatan asuransi, kontrak asuransi terhadap kerugian oleh atau dalam kasus kebakaran atau insiden lainnya, biasanya termasuk dalam risiko yang diasuransikan dalam bisnis asuransi kebakaran.

Menurut Halsbury, itu adalah kontrak asuransi dimana perusahaan asuransi setuju untuk mengkompensasi tertanggung sampai batas tertentu dan dalam kondisi tertentu terhadap kerugian atau kerusakan akibat kebakaran, yang dapat terjadi dengan properti tertanggung selama periode tertentu.

Misalnya, polis asuransi kebakaran adalah kontrak di mana orang yang mencari perlindungan asuransi masuk ke dalam kontrak dengan perusahaan asuransi untuk mengganti kerugiannya terhadap kehilangan properti oleh atau sehubungan dengan kebakaran atau kilat, ledakan dll. Kebijakan ini dimaksudkan untuk memastikan bahwa barang milik seseorang dan barang-barang lain terhadap kerugian terjadi sebagai akibat dari kerusakan lengkap atau sebagian karena kebakaran.

Dalam arti sempit, kontrak asuransi kebakaran adalah kontrak:

1. Yang tujuan utamanya adalah asuransi terhadap kehilangan atau kerusakan yang disebabkan oleh kebakaran.

2. Tingkat pertanggungan entitas asuransi dibatasi oleh jumlah yang diasuransikan dan tidak harus sejauh kerugian atau kerusakan yang diderita oleh tertanggung: dan

3. Perusahaan asuransi tidak berkepentingan dengan keamanan atau perusakan properti yang diasuransikan, terlepas dari kewajiban di bawah kontrak.

HUKUM UNTUK ASURANSI KEBAKARAN

Tidak ada persyaratan hukum untuk asuransi kebakaran, seperti dalam kasus asuransi maritim. diatur oleh Undang-undang Asuransi Laut India, 1963. Undang-Undang Asuransi India, 1938, terutama berkaitan dengan pengaturan kegiatan asuransi seperti itu dan bukan pada prinsip-prinsip umum atau khusus dari undang-undang yang berkaitan dengan kebakaran kontrak asuransi lainnya. Begitu juga Undang-Undang Bisnis Asuransi Umum (Nasionalisasi), 1872. Dengan tidak adanya ketentuan hukum mengenai hal ini, pengadilan di India dalam berurusan dengan asuransi kebakaran subjek sejauh ini berdasarkan pada putusan pengadilan dan pendapat bahasa Inggris Pengacara.

Dalam menentukan nilai properti yang rusak atau dihancurkan oleh api dengan maksud untuk kompensasi berdasarkan kebijakan asuransi kebakaran, itu adalah nilai properti untuk tertanggung, yang harus diukur. Prima facie yang nilainya diukur berdasarkan nilai pasar properti sebelum dan sesudah kerugian. Namun, metode penilaian semacam itu tidak berlaku dalam kasus di mana nilai pasar tidak mewakili nilai riil properti kepada tertanggung, seperti halnya ketika rumah digunakan oleh tertanggung sebagai rumah atau, untuk pengangkutan barang. . Dalam kasus seperti itu, tingkat remunerasi adalah biaya relokasi. Dalam kasus Lucas v. Selandia Baru Insurance Co. Ltd. [1] di mana properti yang diasuransikan dibeli dan dipegang sebagai investasi yang menghasilkan pendapatan, dan oleh karena itu pengadilan memutuskan bahwa tingkat kompensasi yang benar untuk kerusakan properti dengan api adalah biaya perbaikan.

TERTANGGUNG JAWAB

Seseorang yang sangat tertarik pada properti yang diuntungkan dari keberadaannya dan bahwa prasangka oleh kehancurannya adalah kepentingan yang dapat diasuransikan dalam properti itu. Orang seperti itu dapat mengasuransikan properti terhadap api.

Kepentingan kepemilikan harus ada baik dalam penciptaan dan kerugian. Jika tidak ada pada awal kontrak, itu tidak dapat menjadi objek asuransi dan jika tidak ada pada saat kerugian, itu tidak akan menderita kerugian dan tidak akan memerlukan kompensasi. Ketika dia menjual properti yang diasuransikan dan kemudian dirusak oleh api, maka dia tidak rugi.

RISIKO YANG TELAH TERGANGGU DALAM KEBIJAKAN INSURANCE KEBAKARAN

Tanggal akhir dari kontrak asuransi adalah kepatuhan terhadap kebijakan yang berbeda dari penerimaan atau asumsi risiko. Pasal 64-VB hanya memberikan secara umum bahwa perusahaan asuransi tidak dapat mengambil risiko sebelum tanggal penerimaan premi. Aturan 58 dari Peraturan Asuransi, 1939, mengacu pada pembayaran premi premi dengan maksud untuk subbagian (!) Pasal 64 VB, yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengambil risiko dari tanggal dan seterusnya. Jika pemohon tidak menginginkan tanggal tertentu, adalah mungkin bagi pemohon untuk bernegosiasi dengan perusahaan asuransi selama periode tersebut. Inilah mengapa Pengadilan Apex mengatakan bahwa penerimaan tertinggi adalah bahwa dari tertanggung atau perusahaan asuransi, hanya tergantung pada cara negosiasi untuk asuransi telah diklaim. Meskipun risiko berikut tampaknya mencakup polis asuransi kebakaran, tetapi tidak sepenuhnya ditanggung oleh kebijakan. Beberapa bidang kontroversial adalah sebagai berikut:

KEBAKARAN: Kerusakan atau kerusakan pada properti yang diasuransikan oleh fermentasi sendiri, pemanasan alami atau penyalaan otomatis atau menjalani proses pemanasan atau pengeringan tidak dapat dianggap sebagai kerusakan karena kebakaran. . Misalnya, cat atau bahan kimia di pabrik yang mengalami perlakuan panas dan akibatnya rusak oleh api tidak tercakup. Selain itu, pembakaran properti yang diasuransikan atas nama lembaga pemerintah dikecualikan dari ruang lingkup pertanggungan.

LIGHTNING: Petir dapat menyebabkan kerusakan api atau jenis kerusakan lainnya, seperti atap yang rusak akibat jatuhnya cerobong yang terkena petir atau retakan di gedung akibat sambaran petir. Api dan jenis kerusakan lainnya yang disebabkan oleh petir jatuh di bawah kebijakan.

KERUSAKAN UNTUK PESAWAT: Hilang atau rusaknya properti (oleh api atau lainnya) yang disebabkan langsung oleh pesawat udara dan peralatan udara lainnya dan / atau barang yang jatuh di sana tertutup. Namun, kerusakan atau kerusakan yang disebabkan oleh gelombang tekanan yang disebabkan oleh pesawat yang melakukan perjalanan dengan kecepatan supersonic dikeluarkan dari ruang lingkup kebijakan.

RIOT, STRIKES, KERUSAKAN YANG BERBAHAYA DAN KERUSAKAN TERORISME: Tindakan seseorang yang berpartisipasi dengan orang lain dalam gangguan perdamaian publik (selain perang, invasi, pemberontakan, kerusuhan sipil, dll.) Dianggap sebagai kerusuhan, pemogokan atau aktivitas teroris. Tindakan yang melanggar hukum tidak dicakup oleh kebijakan.

STORM, CYCLONE, TYPHOON, TEMPEST, HURRICANE, TORNADO, BANJIR, dan INBUNDEL: Badai, Topan, Topan, Tempest, Tornado, dan Badai adalah semua jenis gangguan alam yang berbeda-beda yang disertai dengan guntur atau angin kencang atau hujan lebat. Banjir atau banjir terjadi ketika air mencapai tingkat abnormal. Banjir atau banjir tidak hanya harus dipahami dalam pengertian istilah biasa, yaitu banjir di sungai atau danau, tetapi juga akumulasi air sebagai akibat dari saluran pembuangan yang direbus akan dianggap banjir.

KERUSAKAN DAMPAK: Dampak oleh kendaraan kereta api / jalan atau hewan melalui kontak langsung dengan properti yang diasuransikan ditutupi. Namun kendaraan atau hewan tersebut tidak boleh dimiliki atau dimiliki oleh orang yang diasuransikan atau penjajah properti atau karyawannya selama pekerjaan mereka.

LEMBAGA DAN LANDSLIDE TERMASUK ROCKSIDE: Kerusakan atau kerusakan yang disebabkan oleh penurunan bagian dari situs di mana properti atau tanah longsor / longsor ditutupi. Sementara ambles berarti menenggelamkan tanah atau membangunnya ke tingkat yang lebih rendah, tanah longsor yang menjatuhkan tanah biasanya berarti di atas bukit.

Namun, retak normal, mengatur atau merobohkan struktur baru; pendirian atau relokasi medan yang dibayangkan; erosi pantai atau sungai; desain atau pengerjaan yang cacat atau penggunaan bahan yang rusak; dan pembongkaran, konstruksi, perbaikan struktural atau perbaikan segala jenis pekerjaan atau penggalian atau penggalian tidak dicakup di sini.

BURSTING DAN / ATAU LINTAS DARI TANGKI AIR, PERALATAN, DAN PIPA: Hilang atau rusaknya properti oleh air atau sebaliknya karena semburan atau luapan tangki air, peralatan dan pipa yang tidak disengaja tercakup.

OPERASI PENGUJIAN YANG SESUAI: Kehancuran atau kerusakan, akibat tabrakan atau lintasan / rudal sehubungan dengan uji coba rudal oleh orang yang diasuransikan atau orang lain, tercakup di bawah ini

BILAS INSTALASI PEMASANGAN OTOMATIS: Kerusakan yang disebabkan oleh air secara tidak sengaja telah habis atau bocor dari instalasi sprinkler otomatis ke gedung tertanggung telah ditutup. Kerusakan atau kerusakan seperti itu disebabkan oleh perbaikan atau modifikasi pada bangunan atau bangunan; perbaikan penghilangan atau perluasan sistem sprinkler; dan cacat dalam konstruksi yang diketahui oleh tertanggung, tidak tercakup.

BUSH FIRE: Ini mencakup kerusakan yang disebabkan oleh kebakaran, tidak disengaja atau tidak, dari semak belukar dan hutan dan pembersihan lahan oleh api, tetapi tidak termasuk kerusakan atau kerusakan yang disebabkan oleh Kebakaran Hutan.

RISIKO TIDAK DITAMPILKAN OLEH KEBIJAKAN ASURANSI KEBAKARAN

Klaim yang tidak dapat dipertahankan / dicakup oleh kebijakan ini adalah sebagai berikut:

o Pencurian selama atau setelah terjadinya risiko yang diasuransikan & # 39; s

o Perang atau bahaya nuklir

o Gangguan listrik

o Diperintahkan oleh badan publik

o Api bawah tanah

o Hilang atau rusaknya logam mulia, permata, keingintahuan (nilai lebih dari Rs. 10.000) uang, sekuritas, buku cek, file komputer, kecuali mereka termasuk kategori.

o Kerusakan atau kerusakan properti dipindahkan ke lokasi lain (kecuali mesin dan peralatan untuk pembersihan, perbaikan atau renovasi selama lebih dari 60 hari). ] KARAKTERISTIK KONTRAK ASURANSI KEBAKARAN

Kontrak asuransi kebakaran memiliki karakteristik sebagai berikut:

(a) Asuransi kebakaran adalah kontrak pribadi

Kontrak asuransi kebakaran tidak menjamin keamanan properti yang diasuransikan. Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa tertanggung tidak mengalami kerusakan karena ketertarikannya pada barang yang diasuransikan. Oleh karena itu, jika hubungannya dengan properti yang diasuransikan tidak lagi ditransfer ke orang lain, kontrak asuransi juga akan berakhir. Hal ini tidak begitu terkait dengan subjek asuransi yang ditransfer secara otomatis ke pemilik baru kepada siapa subjek ditransfer. Kontrak asuransi kebakaran oleh karena itu hanya kontrak pribadi antara tertanggung dan perusahaan asuransi untuk pembayaran uang. Ini hanya dapat ditransfer ke orang lain dengan izin dari perusahaan asuransi.

(b) Ini adalah kontrak yang lengkap dan tak terpisahkan.

Ketika asuransi mengikat dan isi dan mesinnya, kontrak secara eksplisit disetujui untuk dapat dibagi. Dengan demikian, jika orang yang diasuransikan bersalah karena mengabaikan kewajiban terhadap penanggung sehubungan dengan satu subjek yang termasuk dalam polis, perusahaan asuransi dapat menghindari perjanjian secara keseluruhan dan tidak hanya berkenaan dengan masalah khusus tersebut, kecuali hak dibatasi sesuai dengan kondisi kebijakan itu.

(c) Penyebab kebakaran tidak material

Ketika mengasuransikan terhadap api, orang yang diasuransikan ingin melindungi dia dari kehilangan atau kerusakan yang mungkin dia derita jika terjadi kebakaran, dalam hal apapun. dapat disebabkan. Selama kehilangan itu disebabkan oleh api dalam arti kebijakan, tidak menjadi masalah apa penyebab kebakaran itu, secara umum. Jadi, apakah itu karena api tidak dinyalakan dengan benar atau bahwa itu dinyalakan dengan benar, tetapi itu diikuti oleh kelalaian atau bahwa api itu disebabkan oleh kelalaian tertanggung atau pelayannya atau orang asing, tidak relevan dan perusahaan asuransi bertanggung jawab untuk mengganti kerugian tertanggung. . Dengan tidak adanya kecurangan, hanya penyebab langsung dari kerugian yang harus dipertimbangkan.

Namun, penyebab kebakaran sedang diselidiki

(1). Dimana api tidak disebabkan oleh kelalaian, tetapi oleh yang disengaja

(2) Dimana api disebabkan karena jatuh terpisah dari kontrak.

PEMBATASAN WAKTU

Polis asuransi non-jiwa adalah perjanjian dari perusahaan asuransi untuk memberikan orang yang dijamin hak kontraktual yang muncul pada pandangan pertama, segera setelah kerusakan diderita oleh terjadinya kejadian yang diasuransikan, perusahaan asuransi harus meletakkannya pada posisi yang sama dengan terdakwa akan bertindak, peristiwa itu tidak terjadi, tetapi tidak dalam posisi yang lebih baik. Ada kewajiban utama, yaitu mengganti, dan kewajiban sekunder, yaitu menempatkan tertanggung di posisinya sebelum kehilangan, entah dengan membayar sejumlah tertentu atau dengan cara lain. Tetapi fakta bahwa perusahaan asuransi memiliki pilihan tentang bagaimana ia akan menempatkan tertanggung dalam posisi pra-rugi tidak berarti bahwa ia tidak bertanggung jawab untuk mengganti kerugiannya dengan cara apa pun, kerugian terjadi segera . Kewajiban utama muncul dari peristiwa kejadian yang diasuransikan. Oleh karena itu, waktu berjalan dari tanggal kerugian dan bukan dari tanggal di mana kebijakan itu dihindari dan setiap gugatan diajukan setelah batas waktu itu akan dibatasi oleh pembatasan. [2]

WHO BISA MENJAMIN TERHADAP KEBAKARAN? [19659002] Hanya mereka yang memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan di rumah yang dapat mengambil polis asuransi kebakaran. Orang-orang berikut termasuk kategori orang-orang yang dianggap memiliki properti yang tunduk pada asuransi wajib dan yang dapat mengasuransikan properti tersebut:

1. Pemilik real estat, atau satu-satunya, atau rekan pemilik, atau mitra di perusahaan yang memiliki properti. Tidak perlu bahwa mereka juga harus memiliki kepemilikan. Misalnya, anak di bawah umur dan penyewa dapat mengasuransikan secara bersama-sama dan sendiri

2. Penjual dan pembeli memiliki hak untuk memastikan. Minat pemasok berlanjut sampai pengiriman selesai dan bahkan setelahnya, jika dia memiliki hak ikrar dari penjual yang tidak dibayar.

3. The mortgagor dan pemegang hipotek keduanya memiliki kepentingan yang berbeda dalam properti yang digadaikan dan dapat menjamin, per Lord Esher MR "Pemegang hipotek tidak mengklaim minatnya melalui mortgage, tetapi atas dasar hipotek yang memberinya tingkat bunga yang berbeda daripada pemberi pinjaman hipotek. "[3]

4. Administrator adalah pemilik sah dan penerima manfaat dari penerima manfaat akhir dari real estat kepercayaan dan dapat mengasuransikannya.

5. Konselor seperti transporter, tembikar atau personel gudang bertanggung jawab atas keamanan properti yang dipercayakan kepada mereka dan karenanya dapat meyakinkan mereka.

ORANG YANG TIDAK BERWENANG UNTUK MEMASTIKAN

Seseorang yang tidak memiliki kewajiban asuransi di rumah tidak dapat memastikan hal ini. Misalnya:

1. Kreditor yang tidak aman tidak dapat mengasuransikan milik debiturnya, karena haknya hanya bersifat pribadi terhadap debitur. Namun, ia dapat menjamin kehidupan debitur.

2. Seorang pemegang saham di sebuah perusahaan tidak dapat mengasuransikan kepemilikan perusahaan, karena ia tidak memiliki kewajiban asuransi dalam aset perusahaan, bahkan jika ia adalah pemegang saham tunggal. Seperti halnya dengan Macaura v. Northen Assurance Co. [4] Macaura. Karena baik sebagai kreditur sederhana maupun sebagai pemegang saham, dia memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan.

KONSEP DARI IMAN YANG DITULIS

Karena semua kontrak asuransi memiliki keandalan tertinggi, pengusul proposal asuransi kebakaran juga memiliki tugas positif untuk membuat semua fakta material menjadi publik sepenuhnya dan tidak memberikan representasi yang salah dari fakta. atau penolakan yang salah selama negosiasi untuk mendapatkan kebijakan. Kewajiban paling tulus ini berlaku mutatis mutandis kepada firma asuransi dan tertanggung. Harus ada itikad baik dari pihak tertanggung. Kewajiban ini untuk menghormati keyakinan yang sebaik mungkin dijamin; (B) pengusul harus menyatakan bahwa pernyataan dalam proposal adalah benar, bahwa mereka membentuk dasar dari kontrak dan bahwa pernyataan yang salah atau salah akan menghindari kebijakan. Perusahaan asuransi dapat mengandalkan ini untuk menilai risiko dan menentukan premi yang tepat dan menerima atau mengurangi risiko.

Pertanyaan-pertanyaan dalam proposal untuk kebijakan kebakaran dirumuskan sedemikian rupa sehingga semua informasi diperoleh yang penting bagi perusahaan asuransi untuk mengetahui untuk menilai risiko dan menentukan premi, yaitu semua fakta material. Oleh karena itu, pemohon juga harus memberikan informasi mengenai:

o Nama dan alamat dan pekerjaan pengirim

o Deskripsi subjek yang diasuransikan sudah cukup untuk mengidentifikasinya, termasuk,

o Deskripsi tempat di mana lokasinya

o Bagaimana real estat digunakan, apakah itu untuk tujuan manufaktur atau perdagangan berbahaya. dll

o Apakah itu diasuransikan

o Dan juga riwayat asuransi pribadi semut termasuk klaim sebagai seseorang The Buying Buying Builder, dll.

Terlepas dari pertanyaan dalam formulir proposal, pemohon harus menunjukkan apakah dia telah ditanyai

1. Semua informasi yang akan menunjukkan bahwa risiko kebakaran di atas normal;

2. Setiap fakta yang dapat menunjukkan bahwa tanggung jawab perusahaan asuransi lebih dari normal dapat diharapkan, seperti keberadaan manuskrip atau dokumen berharga, dll.

3. Semua informasi yang berkaitan dengan lebih banyak; Bahaya yang terlibat.

Pengirim tidak wajib mengungkapkan-

1. Informasi yang dicurigai oleh perusahaan asuransi selama perjalanan normal untuk mengetahui perusahaan sebagai penjamin;

2. Fakta yang cenderung menunjukkan bahwa risikonya lebih kecil dari biasanya;

3. Fakta tentang informasi apa yang diabaikan oleh perusahaan asuransi; dan

4. Fakta yang tidak perlu dipublikasikan dalam kaitannya dengan kondisi kebijakan.

Oleh karena itu yakinlah bahwa ada kewajiban serius untuk menyediakan bahan faktual lengkap yang mungkin relevan bagi firma asuransi untuk dipertimbangkan ketika memutuskan apakah proposal harus diterima atau tidak. Ketika mengungkapkan fakta yang relevan,

DOKTRIN PENYEBAB PENYEBAB

Jika lebih dari satu terjadi secara bersamaan atau berurutan, akan sulit untuk menentukan efek relatif dari setiap bahaya atau memilih salah satu dari mereka sebagai penyebab sebenarnya dari kehilangan itu. Dalam kasus-kasus seperti itu, doktrin itu membantu penyebab terdekat untuk menentukan penyebab sebenarnya dari kehilangan itu.

Penyebab proksimal didefinisikan dalam Pawsey v. Scottish Union dan National Ins. Co, [5] sebagai "penyebab aktif, efektif yang memicu kereta kejadian yang menghasilkan hasil tanpa intervensi dari setiap kekuatan yang telah dimulai dan beroperasi dari sumber baru dan independen." Ini adalah penyebab yang dominan dan efektif, bahkan jika ini bukan waktu terdekat. Oleh karena itu diperlukan ketika kerugian terjadi untuk menyelidiki dan menentukan penyebab kerugian terdekat untuk menentukan apakah perusahaan asuransi bertanggung jawab atas kerugian tersebut.

PENYEBAB PENYEBAB PENYEBAB

Kebijakan kebakaran mencakup risiko kerusakan yang disebabkan oleh cara api. Api bisa disebabkan oleh petir, karena ledakan atau ledakan. Ini bisa menjadi hasil kerusuhan, pemogokan atau sebagai akibat dari tindakan jahat. Namun, faktor-faktor ini akhirnya harus mengarah pada kebakaran dan api harus menjadi penyebab kerusakan paling dekat. Oleh karena itu, kerugian yang disebabkan oleh pencurian properti oleh militan tidak akan jatuh di bawah kebijakan kebakaran. Pandangan bahwa kerusakan ditutupi oleh tindakan jahat dan oleh karena itu perusahaan asuransi dapat menyelesaikan klaim tidak dapat dipertahankan, karena kecuali dan sampai kebakaran adalah penyebab langsung kerusakan, tidak ada klaim di bawah baku tembak dapat dipertahankan [6]]

PROSEDUR UNTUK MENGAMBIL KEBIJAKAN ASURANSI KEBAKARAN

Berikut ini adalah langkah-langkah untuk mengambil asuransi kebakaran:

1. Pemilihan perusahaan asuransi:

Ada banyak perusahaan yang menawarkan asuransi kebakaran terhadap peristiwa yang tak terduga. Individu atau perusahaan harus berhati-hati ketika memilih perusahaan asuransi. Penghakiman harus didasarkan pada faktor-faktor seperti goodwill dan reputasi jangka panjang di pasar. Perusahaan asuransi dapat didekati secara langsung atau melalui agen, beberapa di antaranya ditunjuk oleh perusahaan itu sendiri.

2. Pengajuan formulir proposal:

Pemilik perorangan atau bisnis harus menyerahkan formulir proposal yang telah diisi lengkap dengan rincian yang diperlukan kepada perusahaan asuransi untuk penilaian yang tepat dan persetujuan selanjutnya. Informasi dalam formulir tender harus diberikan dengan itikad baik dan harus disertai dengan dokumen yang menyatakan nilai sebenarnya dari barang atau barang yang akan diasuransikan. Sebagian besar perusahaan memiliki formulir proposal pribadi yang dipersonalisasi di mana informasi pasti harus diberikan.

3. Ringkasan kepemilikan / pertimbangan:

Setelah formulir proposal yang telah diisi lengkap telah diserahkan kepada perusahaan asuransi, itu membuat pemeriksaan "di tempat" properti atau barang yang menjadi subjek asuransi. Ini biasanya dilakukan oleh para peneliti atau inspektur, yang ditunjuk oleh perusahaan dan yang harus melaporkan kepada mereka setelah penyelidikan dan penyelidikan menyeluruh. Ini diperlukan untuk menilai risiko yang terlibat dan untuk menghitung persentase premi.

4. Penerimaan proposal:

Segera setelah laporan rinci dan ekstensif telah diserahkan kepada perusahaan asuransi oleh inspektur dan pejabat terkait, generator pertama akan memeriksa secara menyeluruh formulir proposal dan laporan. Jika perusahaan yakin bahwa tidak ada celah atau kecurangan atau penipuan, Formulir Formulir secara resmi diterima & # 39; diterima & # 39; dan tertanggung diminta membayar premi pertama kepada perusahaan. Perlu dicatat bahwa asuransi dimulai setelah pembayaran dan penerimaan premi oleh orang yang diasuransikan dan perusahaan masing-masing. Perusahaan Asuransi menerbitkan Catatan Penutup setelah menerima premi pertama.

PROSEDUR UNTUK PENERIMAAN KERUGIAN KERUGIAN

Setelah menerima pemberitahuan tentang kehilangan, perusahaan asuransi meminta tertanggung untuk memberikan rincian mengenai kerugian dalam klaim mengenai informasi berikut

1 Keadaan dan penyebab kebakaran;

2. Hunian dan situasi bangunan tempat kebakaran terjadi;

3. Kepentingan Tertanggung atas properti yang dipertanggungkan; itu adalah kualitas di mana klaim yang diasuransikan dan jika orang lain tertarik pada properti;

4. Asuransi lainnya di properti;

5. Nilai setiap artikel properti pada saat kehilangan bersama dengan bukti dari itu dan nilai pembuangan, jika berlaku; dan

6. Jumlah yang diminta

Memberikan informasi tersebut berkenaan dengan klaim juga merupakan kondisi yang mencurigakan untuk kewajiban perusahaan asuransi. Informasi di atas memungkinkan perusahaan asuransi untuk memeriksa apakah:

(1) Kebijakan ini berlaku;

(2) Risiko kerusakan adalah risiko yang diasuransikan;

(3) Properti rusak atau hilang adalah properti yang diasuransikan.

Aturan untuk penghitungan nilai barang

Nilai objek yang diasuransikan adalah-

1) Nilainya pada saat kehilangan dan

2) Di lokasi kerugian dan [19659002] 3) Nilai nyata atau intrinsiknya tanpa memperhatikan palung sentimentalnya, Kehilangan potensi keuntungan atau kerusakan konsekuensial lainnya mungkin tidak diperhitungkan.

PENEMPATAN KLAIM

Bagaimana sebuah klaim muncul?

Setelah kontrak asuransi kebakaran muncul, klaim dapat timbul melalui operasi satu atau lebih risiko tertanggung atas properti tanpa jaminan. Mungkin juga ada satu atau lebih bahaya yang tidak diasuransikan yang digunakan secara bersamaan atau berturut-turut. Untuk memastikan klaim tersebut valid, persyaratan berikut harus dipenuhi:

1. Insiden ini harus terjadi sebagai akibat dari operasi risiko yang diasuransikan atau ketika keduanya diasuransikan dan bahaya lainnya dilayani, penyebab kerugian yang dominan atau efisien adalah risiko yang diasuransikan;

2. Pengoperasian bahaya tidak boleh termasuk dalam ruang lingkup pengecualian kebijakan;

3. Kejadian tersebut harus menyebabkan kerugian atau kerusakan pada properti yang diasuransikan;

4. Pencegahan harus terjadi selama mata uang kebijakan;

5. Tertanggung harus memenuhi semua persyaratan asuransi dan harus memenuhi persyaratan yang harus dipenuhi setelah klaim tersebut muncul.

FAKTA-FAKTA MATERI DALAM ASURANSI KEBAKARAN: KONVIKSI SEBELUMNYA TERGUGAT

Catatan kriminal dari orang yang diasuransikan mungkin memiliki konsekuensi untuk risiko moral, yang harus dinilai oleh penanggung, dan tidak mengungkapkan pelanggaran serius seperti pencurian oleh penggugat akan menjadi non-disclosure material.

KEWAJIBAN TERTANGGUNG PADA KELUAR KEBAKARAN, KANAN YANG TERSIRAT

Jika terjadi kebakaran oleh orang yang diasuransikan, tugasnya harus menjaga perusahaan asuransi dengan itikad baik dan tertanggung harus berusaha untuk melakukan yang terbaik untuk mengkompensasi kerusakan. untuk mencegah atau mengurangi seminimal mungkin. Untuk itu, ia harus (1) mengambil semua langkah yang wajar untuk memadamkan api atau mencegah penyebarannya, dan (2) membantu brigade api dan lainnya dalam upaya mereka untuk tidak menghalangi ini setidaknya.

Dengan objek ini rumah yang diasuransikan dapat dipindahkan ke tempat yang aman. Kerugian atau kerusakan apa pun yang mungkin dialami oleh properti yang diasuransikan dalam upaya melawan api atau selama pemindahannya ke tempat aman, dll., Harus dianggap sebagai kerugian yang disebabkan oleh kebakaran.

Jika tertanggung gagal secara sengaja dan dengan demikian meningkatkan beban perusahaan asuransi, tertanggung akan kehilangan haknya untuk menghidupkan ganti rugi berdasarkan polis. [7]

MENJAMIN HAK-HAK ATAS HUTANG MEREK

(A) Hak-hak tersirat [19659002] Sesuai dengan kewajiban tertanggung, perusahaan asuransi memiliki hak hukum, mengingat tanggung jawab yang mereka anggap untuk mengganti kerugian pihak yang diasuransikan . Dengan demikian pihak asuransi memiliki hak – o Langkah-langkah yang wajar untuk memadamkan api dan meminimalkan kehilangan harta benda, dan [o] untuk memasuki dan mengambil kepemilikan atas properti itu.

perusahaan asuransi bertanggung jawab untuk mengkompensasi semua kerusakan yang mungkin ditanggung oleh properti selama langkah-langkah yang diambil untuk memadamkan api dan selama itu ada dalam kepemilikan mereka, karena semuanya dianggap sebagai konsekuensi alami dan langsung dari kebakaran. dipertimbangkan; oleh karena itu diadakan dalam kasus Ahmedbhoy Habibhoy v. Bombay Fire Marine Ins. Co [8] bahwa tingkat kerusakan yang timbul dari risiko yang diasuransikan harus dinilai ketika perusahaan asuransi kembali dan tidak pada saat bahaya berhenti.

(B) Kerugian yang disebabkan oleh langkah-langkah yang diambil untuk menghindari risiko [19659002] Kerusakan yang diderita akibat tindakan yang diambil untuk menghindari risiko yang diasuransikan bukanlah konsekuensi dari risiko itu dan tidak dapat dipulihkan, kecuali risiko yang diasuransikan telah mulai bekerja. Dalam kasus Liverpool dan London dan Globe Insurance Co. Ltd v. Canadian General Electric Co. Ltd. Ltd., [9] het Canadese Hooggerechtshof oordeelde dat "het verlies werd veroorzaakt door het verkeerde geloof van de brandweermannen dat hun actie noodzakelijk was om een ​​explosie te voorkomen, en dat het verlies niet kon worden vergoed onder de verzekeringspolis, die alleen betrekking had op schade veroorzaakt door brandexplosie, en het verlies kon niet worden vergoed op grond van de verzekeringspolis, die alleen schade dekte die werd veroorzaakt door brand of ontploffing. "

(C) Uitdrukkelijke rechten [Voorwaarde 5] om hun rechten te beschermen hebben goedeverzekeraars voorgeschreven voor betere rechten uitdrukkelijk in deze voorwaarde volgens welke op het gebeuren van een vernietiging of schade de verzekeraar en elke persoon gemachtigd door de verzekeraar het gebouw of de ruimte waar de schade is opgetreden, mag betreden of er bezit van mag nemen aan hen geleverd en afhandeld voor alle redelijke doeleinden, zoals het onderzoeken, regelen, verwijderen of verkopen van het zelfde voor rekening van wie het betreft.

Wanneer en hoe een claim wordt gedaan ?

In het geval van een brandverlies gedekt door de brandverzekering, dient de verzekerde dit onmiddellijk aan de verzekeringsmaatschappij te melden. Binnen 15 dagen na het ontstaan ​​van een dergelijk verlies dient de Verzekerde een claim schriftelijk in te dienen met vermelding van de details van de schade en hun geschatte waarden. Details van andere verzekeringen op hetzelfde eigendom moeten ook worden aangegeven.

De Verzekerde dient op eigen kosten documenten zoals plannen, rekeningenboeken, onderzoeksrapporten enz. Te verkrijgen en te produceren. op vraag van de verzekeringsmaatschappij.

HOE VERZEKERING ZAL AFKEREN?

Verzekering onder een brandbeleid kan ophouden te bestaan ​​in de volgende omstandigheden, namelijk:

(1) Verzekeraar die de polis vermijdt op grond van het feit dat de verzekerde onjuiste voorstelling van zaken, onjuiste beschrijving of niet-openbaarmaking van enig bijzonder materiaal;

(2) Indien zich een val of verplaatsing van een verzekerde bouwketen of -structuur of een deel daarvan voordoet, dan bij het verstrijken van zeven daaropvolgende dagen, behalve wanneer de val of verplaatsing was te wijten aan de actie van een verzekerde risico; niettegenstaande dit, kan de verzekering worden herleefd onder herziene voorwaarden indien de onderneming uitdrukkelijk wordt medegedeeld zodra het voorval plaatsvindt;

(3) De verzekering kan op verzoek van de verzekerde en aan het einde van het dienstverband worden beëindigd. optie van het bedrijf op 15 dagen van te voren aan de verzekerde

CONCLUSION

Materiële eigendommen worden blootgesteld aan tal van risico's zoals brand, overstromingen, explosies, aardbevingen, oproer en oorlog, enz. en bescherming tegen de meeste van deze risico's afzonderlijk of in combinatie. De vorm waarin de dekking wordt uitgedrukt is talrijk en gevarieerd. Brandverzekeringen in strikte zin houden zich alleen bezig met bescherming tegen vuur en brand. Dus bij het verlenen van een brandverzekering moeten aan alle vereisten worden voldaan. De verzekerden hebben een morele en wettelijke verplichting om te goeder trouw te zijn en moeten ware feiten vertellen en niet alleen maar nepgronden alleen met de hebzucht om geld terug te vorderen. Verder helpen alle verzekeringspolissen bij de ontwikkeling van een ontwikkelingsland. Vandaar dat verzekeringsmaatschappijen de last moeten dragen om de verzekerde te helpen wanneer de verzekerde in de problemen zit.

REFERENTIE:

1. (1983) VR 698 (Hooggerechtshof van Wenen)

2. Callaghan v. Dominion Insurance Co. Ltd. (1997) 2 Lloyd's Rep. 541 (QBD)

3. Kleine v. U.K Marine Insurance Association (1897) 2 SV 311

4. (1925) AC 619

5. (1907) Case.

6. National Insurance Company v. Ashok Kumar Barariio

7. Devlin v. Queen Insurance Co, (1882) 46 UCR 611.

8. (1912) 40 IA 10 PC

9. (1981) 123 DLR (3d) 513 (Supreme Court of Canada)

Boeken waarnaar wordt verwezen:

1. The Economics of Fire Protection door Ganapathy Ramachandran

2. Moderne verzekeringswet, door John Birds

3. Het handboek van de Regulerings- en Ontwikkelingsautoriteitwet voor verzekeringen en voorschriften met geallieerde wetten, door Nagar



Source by Apoorva Yadav